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AFS Finance Advisors EAFI: Se va a poner muy caro ganar algo con la renta fija
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Ana Fernández, fundadora y directora de AFS Finance Advisors y con un currículo de impresión, es la primera mujer en España que ha obtenido una licencia para crear una Eafi, de la que obtiene beneficios desde el mismo año de su fundación. Está convencida de que el éxito reside mitad en el conocimiento, mitad en la psicología financiera.

elEconomista.es

Ver la entrevista completa publicada en elEconomista.es  

¿Qué es una Eafi?

Una Eafi es una empresa de asesoramiento financiero independiente; estamos dentro de las empresas de servicios de inversión reguladas por la CNMV. La diferencia que hay entre una agencia o una sociedad de valores y una Eafi es que nosotros no tenemos que gestionar apertura de cuenta con un cliente, es decir, los clientes siguen trabajando con su banco.

¿Qué procedimiento se sigue cuando llega un cliente a su Eafi?

Lo primero es hacerle una entrevista personal para ver su perfil. Es muy importante saber cuál es su histórico, pero además le hago una serie de preguntas para indagar en el nivel de conocimiento que tiene sobre los productos que ha contratado y saber el nivel de riesgo del perfil del inversor. Tras esto, el cliente me trae todos los extractos bancarios que tiene en todas sus entidades financieras, y sobre eso filtro toda la información, hago un único informe, y en este se puede ver el patrimonio real que tiene el cliente, a nivel de riesgo, a nivel de diversificación, a nivel de divisas, a nivel fiscal… Y a partir de ahí se toman las decisiones.

¿Cuánto debe saber una persona sobre inversión para reclamar sus servicios?

La verdad, tenemos de todo. Lo más curioso es que te llegan personas que dicen ser conservadoras y cuando ves cómo han invertido no lo son, o viceversa; porque las palabras conservador y riesgo son muy subjetivas. Por eso es muy importante la psicología financiera.

¿Dónde invertiría usted?

La renta fija está muy cara, lo que significa que es muy caro ganar algo con la renta fija. Tienes que asumir riesgo e irte a un high heat para encontrar rentabilidades más altas. Vista la situación actual, hay que asumir riesgo para poder ganar dinero, por lo que soy más partidaria de asumirlo con renta variable que con renta fija.

¿De dónde obtiene los beneficios una empresa Eafi como AFS?

Nosotros sólo cobramos del cliente, pero una Eafi tiene dos formas de ingresar dinero: una cobrando de los clientes, y otra cobrando de los bancos. A las Eafis se les permite tener comisiones de terceros, podemos cobrar de un banco; lo que pasa es que yo ese dinero se lo devuelvo al cliente en su factura.

Eso es lo que a mí me hace realmente independiente. Algunas Eafis cobran sólo las retrocesiones y, entonces, ahí puede haber un conflicto de intereses. A lo mejor va a invertir en la clase del fondo más cara porque tiene que vivir de las comisiones de los bancos, y entonces, ¿para quién trabajas?

2ª Entrevista en Capital Radio a Ana Fernández, asesora financiera EAFI

Luis Vicente Muñoz conversa con Ana Fernández Sánchez de la Morena, socia directora de AFS Finance Advisors EAFI.

Entrevista en Capital Radio a Ana Fernández, asesora financiera EAFI el 27-03-2014

Ver la entrevista completa publicada en Capital Radio.

Ana Fernández es Socia Directora de AFS Finance Advisors EAFI, emprendedora desde el 2010 al frente de una de las primeras empresas de asesoramiento financiero EAFI de España, la número 20, y la primera  mujer asesora financiera en tener una licencia de este tipo EAFI.

Nos comenta cómo asumimos el riesgo de los productos financieros en los que invertimos. A lo largo de su trayectoria ha podido observar cómo hombres y mujeres gestionamos de forma diferente nuestras finanzas y muestra algunos datos relevantes al respecto.

Conocemos más sobre ella en esta entrevista.

El coste del servicio de asesoramiento financiero independiente EAFI

asesoramiento-financiero-independiente-eafiReflexiones de una asesora financiera independiente

vox-populi

Ver la nota de prensa completa publicada en Vozpopuli

El coste por el asesoramiento de una EAFI

Cada día presenciamos la dificultad que tienen tanto inversores como ahorradores a la hora de pagar por los servicios de asesoramiento financiero EAFI. Y a pesar de que el cliente percibe la propuesta de valor que realizamos como asesores financieros independientes, tampoco desaparece la resistencia a pagar por los servicios.

Como pionera en el sector EAFI, y tras cuatro largos años defendiendo el cobro por asesoramiento financiero, he analizado las distintas razones que hay detrás de la resistencia o dificultad de pagar por este servicio.
Me centraré en España, uno de los últimos países en conceder licencias EAFI (Empresa de Asesoramiento Independiente), en el que actualmente existen 140 EAFIs.

En primer lugar, se trata de un tema cultural en el que todos tenemos nuestra parte de culpa. Empezando por mí misma, he desarrollado mi labor de asesora en entidades de banca privada internacional y en todas ellas, mis clientes percibían los servicios de asesoramiento financiero como un servicio “gratuito”, ya que la entidad financiera les cobraba comisiones por los productos financieros en los que invertía el cliente, y no tenían que pagar un coste por los servicios de asesoramiento.

Las comisiones que van incluidas en los productos financieros, no son gastos explícitos que el cliente vea en su cuenta corriente. Y puedo decir desde mi experiencia que he encontrado muchos inversores que contestan: “como no veo esa comisión, es como si no la pagara”. Sin embargo, hay que tener presente que cuando no pagamos un servicio, no le damos el valor que tiene.

Todo el mundo sabe que hay que pagar por los servicios profesionales de un médico o de un abogado; sin embargo, poca gente se plantea pagar por los servicios de un asesor financiero. Insisto, es un tema cultural, dado que las entidades financieras no han cobrado de forma explícita sino implícita. Y en algunos productos, como es el caso de los productos estructurados, las comisiones implícitas –y en muchas ocasiones desconocidas por el cliente– eran más elevadas de lo que se podría cobrar a un cliente de forma explícita. Por tanto, era “beneficioso” para ambas partes: la entidad gana dinero, y el cliente no es consciente de lo que paga.

Afortunadamente, y con el apoyo de la ley MIFID II, el sector financiero tiene que adaptarse a la nueva normativa, en la que primará la transparencia en los costes, y todas las entidades estarán obligadas a informar a sus clientes de todos los costes que cobran, ya sean estos implícitos o explícitos.

Por otra parte, ya estamos viendo que países como Reino Unido y Holanda han prohibido el cobro de retrocesiones de fondos de inversión, y esto ha llevado a la desaparición de muchos asesores que no cobraban de forma directa a sus clientes porque sus ingresos procedían de dichas retrocesiones. Y, por otro lado, hay que tener en cuenta los posibles conflictos de interés que se producen cuando el asesor te recomienda productos con comisiones que están ligadas a sus ingresos.

En España hay EAFIs con ese mismo modelo, NO cobran directamente al cliente, sino que reciben retrocesiones por sus productos financieros. Sin embargo, hay otras muchas, entre las que se encuentra AFS Finance Advisors, que cobran exclusivamente del cliente. Y en el caso de percibir retrocesiones bancarias, se las devolvemos al cliente, reduciendo el coste de su factura global.

Es un camino difícil y por ello, la labor más importante que tenemos por delante los profesionales del mundo financiero es poner en valor nuestro trabajo. Si ofrecemos un buen servicio, el cliente sabrá valorarlo y entenderá que hay que pagar por ello.

Cada día avanzamos en esta dirección. Muestra de ello es la publicación esta semana de un informe elaborado por Accenture y AFI, en el que señalan que asistiremos a “la convivencia entre entidades financieras, gestoras y asesores independientes con el nuevo modelo de cobro por asesoramiento financiero, frente al cobro por retrocesiones. El concepto “independencia” cobra relevancia aunque no hay unanimidad sobre el valor que le otorga el cliente frente a, por ejemplo, los resultados que obtiene con su inversión. Para mí quien mejor lo define es Warren Buffet:

“El precio es lo que pagas, el valor lo que obtienes”.

Por tanto, el debate está abierto, y los ahorradores e inversores tienen a su disposición herramientas suficientes para distinguir un buen servicio cuyo coste se paga, frente a un servicio teóricamente “gratuito”. Como dice el refrán “Lo barato es caro” y solo las entidades sin ánimo de lucro son las trabajan sin cobrar.