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Entrevista sobre Comisiones en las operaciones y la función de la EAFI

Entrevista en Capital Radio a Ana Fernández, asesora financiera EAFI el 30-04-2015, sobre las Comisiones en las operaciones y la función de la EAFI

Ver la entrevista completa publicada en Capital Radio.

Luis Vicente Muñoz conversa con Ana Fernández Sánchez de la Morena, socia directora de AFS Finance Advisors EAFI.

Ana Fernández es Socia Directora de AFS Finance Advisors EAFI, emprendedora desde el 2010 al frente de una de las primeras empresas de asesoramiento financiero EAFI de España, la número 20, y la primera  mujer asesora financiera en tener una licencia de este tipo EAFI.

Nos explica las Comisiones en las operaciones y la función de la EAFI

Imparten Seminario de Asesoramiento financiero EAFI en la UNPHU

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Ana Fernández en Seminario de Asesoramiento financiero EAFI en la UNPHU

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Ver la entrevista completa en www.diariolibre.com

SANTO DOMINGO.- RD. La Universidad Nacional Pedro Henríquez Ureña (UNPHU), a través de la Facultad de Ciencias Económicas y Sociales y la Bolsa de Valores de República Dominicana, ofrecieron un seminario titulado “Asesoramiento financiero EAFI y mercados bursátiles en Latinoamérica”, impartido por la experta en finanzas de origen español, Ana Fernández Sánchez de la Morena.

Durante ambas jornadas se dieron a conocer los distintos activos financieros en los que se puede invertir, las últimas tendencias en inversiones financieras y las oportunidades más interesantes en las que los inversores latinoamericanos pueden invertir.

Ana Fernández, experta en asesorar a grandes patrimonios familiares se centró en la importancia de la diversificación a la hora de establecer la planificación del ahorro, los objetivos de rentabilidad y el control del riesgo. Por ello, dentro de su programa hizo especial hincapié en la importancia de conocer los riesgos que implica invertir el 100% del ahorro en una misma moneda o país.

Ana Fernández señaló que ante la toma de decisiones de índole financiera hay que tener muy claro dos conceptos: el significado que se atribuye al patrimonio y el objetivo que se desea satisfacer (sacar el máximo partido o preservar lo que se tiene).

“La ambición es una emoción que potencia la acción y convierte los ideales en objetivos. Es el motor que nos impulsa a tomar decisiones de riesgo. Ante decisiones financieras debemos estar muy seguros de que estas decisiones sean las más convenientes para nosotros”, destaco la Sra. Fernández.

Debido a la importancia de estas decisiones, Fernández explicó que en su metodología de asesoramiento financiero, aplica la psicología financiera estableciendo una relación saludable entre el ahorro, las inversiones y el riesgo, ayudando al inversor financiero a enfocar sus objetivos y los riesgos que están dispuestos a asumir para conseguirlos.

Por otra parte, se dio a conocer cómo se están desarrollando las bolsas principales en Latinoamérica, y cómo los analistas coinciden en catalogar a Brasil y México junto con el Mercado Integrado Latinoamericano (MILA) conformado por Chile, Colombia y Perú, como los mercados más importantes. Según cifras de la Federación Iberoamericana de Bolsas (FIAB), estos mercados tienen una capitalización conjunta de alrededor de US$3,9 billones.

Sobre Ana Fernández

Es socia fundadora de Finance Advisors-EAFI (AFS), y fue la primera mujer en obtener la licencia EAFI  de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV en España) para constituir una Empresa EAFI de Asesoramiento Financiero Independiente. Su metodología en el asesoramiento combina herramientas de psicología financiera y coaching financiero ejecutivo.  Por otra parte, la independencia de cualquier entidad financiera, le permite asesorar a sus clientes para que inviertan en los mejores productos de los distintos bancos del mundo.

Por MIGUEL FELICIANO

Ana Fernández, primera mujer asesora financiera EAFI en España

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Ana Fernández, primera mujer asesora financiera EAFI en España, combina emociones y finanzas al realizar recomendaciones de inversión.

Escuchar la entrevista completa publicada en Onda Inversión

Hablamos de la Bolsa como un mundo de tiburones, pero a él han conseguido sumarse en los últimos años también importantes sirenas, con experiencia, trabajo y ganas por aplicar a las finanzas también esa parte de psicología emocional que nos caracteriza.

Ana Fernández, socia directora de AFS Finance EAFI es una de ellas y en concreto, la primera mujer en montar una EAFI en España.

El papel de la mujer en las finanzas se vuelve a poner sobre la mesa y se demuestra que generamos un valor añadido que comienza a ser reconocido en la sociedad.

El coste del servicio de asesoramiento financiero independiente EAFI

asesoramiento-financiero-independiente-eafiReflexiones de una asesora financiera independiente

vox-populi

Ver la nota de prensa completa publicada en Vozpopuli

El coste por el asesoramiento de una EAFI

Cada día presenciamos la dificultad que tienen tanto inversores como ahorradores a la hora de pagar por los servicios de asesoramiento financiero EAFI. Y a pesar de que el cliente percibe la propuesta de valor que realizamos como asesores financieros independientes, tampoco desaparece la resistencia a pagar por los servicios.

Como pionera en el sector EAFI, y tras cuatro largos años defendiendo el cobro por asesoramiento financiero, he analizado las distintas razones que hay detrás de la resistencia o dificultad de pagar por este servicio.
Me centraré en España, uno de los últimos países en conceder licencias EAFI (Empresa de Asesoramiento Independiente), en el que actualmente existen 140 EAFIs.

En primer lugar, se trata de un tema cultural en el que todos tenemos nuestra parte de culpa. Empezando por mí misma, he desarrollado mi labor de asesora en entidades de banca privada internacional y en todas ellas, mis clientes percibían los servicios de asesoramiento financiero como un servicio “gratuito”, ya que la entidad financiera les cobraba comisiones por los productos financieros en los que invertía el cliente, y no tenían que pagar un coste por los servicios de asesoramiento.

Las comisiones que van incluidas en los productos financieros, no son gastos explícitos que el cliente vea en su cuenta corriente. Y puedo decir desde mi experiencia que he encontrado muchos inversores que contestan: “como no veo esa comisión, es como si no la pagara”. Sin embargo, hay que tener presente que cuando no pagamos un servicio, no le damos el valor que tiene.

Todo el mundo sabe que hay que pagar por los servicios profesionales de un médico o de un abogado; sin embargo, poca gente se plantea pagar por los servicios de un asesor financiero. Insisto, es un tema cultural, dado que las entidades financieras no han cobrado de forma explícita sino implícita. Y en algunos productos, como es el caso de los productos estructurados, las comisiones implícitas –y en muchas ocasiones desconocidas por el cliente– eran más elevadas de lo que se podría cobrar a un cliente de forma explícita. Por tanto, era “beneficioso” para ambas partes: la entidad gana dinero, y el cliente no es consciente de lo que paga.

Afortunadamente, y con el apoyo de la ley MIFID II, el sector financiero tiene que adaptarse a la nueva normativa, en la que primará la transparencia en los costes, y todas las entidades estarán obligadas a informar a sus clientes de todos los costes que cobran, ya sean estos implícitos o explícitos.

Por otra parte, ya estamos viendo que países como Reino Unido y Holanda han prohibido el cobro de retrocesiones de fondos de inversión, y esto ha llevado a la desaparición de muchos asesores que no cobraban de forma directa a sus clientes porque sus ingresos procedían de dichas retrocesiones. Y, por otro lado, hay que tener en cuenta los posibles conflictos de interés que se producen cuando el asesor te recomienda productos con comisiones que están ligadas a sus ingresos.

En España hay EAFIs con ese mismo modelo, NO cobran directamente al cliente, sino que reciben retrocesiones por sus productos financieros. Sin embargo, hay otras muchas, entre las que se encuentra AFS Finance Advisors, que cobran exclusivamente del cliente. Y en el caso de percibir retrocesiones bancarias, se las devolvemos al cliente, reduciendo el coste de su factura global.

Es un camino difícil y por ello, la labor más importante que tenemos por delante los profesionales del mundo financiero es poner en valor nuestro trabajo. Si ofrecemos un buen servicio, el cliente sabrá valorarlo y entenderá que hay que pagar por ello.

Cada día avanzamos en esta dirección. Muestra de ello es la publicación esta semana de un informe elaborado por Accenture y AFI, en el que señalan que asistiremos a “la convivencia entre entidades financieras, gestoras y asesores independientes con el nuevo modelo de cobro por asesoramiento financiero, frente al cobro por retrocesiones. El concepto “independencia” cobra relevancia aunque no hay unanimidad sobre el valor que le otorga el cliente frente a, por ejemplo, los resultados que obtiene con su inversión. Para mí quien mejor lo define es Warren Buffet:

“El precio es lo que pagas, el valor lo que obtienes”.

Por tanto, el debate está abierto, y los ahorradores e inversores tienen a su disposición herramientas suficientes para distinguir un buen servicio cuyo coste se paga, frente a un servicio teóricamente “gratuito”. Como dice el refrán “Lo barato es caro” y solo las entidades sin ánimo de lucro son las trabajan sin cobrar.